知名在線金融搜索平臺(tái)“融360”發(fā)布的3月份房貸分析報(bào)告顯示，銀行收緊房貸愈演愈烈，8.5折利率優(yōu)惠在全國(guó)已經(jīng)徹.底絕跡，并出現(xiàn)了銀行挑選客戶放款的現(xiàn)象。除了部分商業(yè)銀行暫停房貸外，國(guó)有銀行也處于半停貸狀態(tài)，公積金貸款額度也在收緊。 

　　銀行收緊房貸愈演愈烈

　　根據(jù)融360的分析，3月份以來(lái)，多數(shù)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮取消房貸利率優(yōu)惠，對(duì)與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款審批也趨嚴(yán)。

　　首套房貸8.5折利率優(yōu)惠在全國(guó)已經(jīng)徹.底絕跡，部分城市還將房貸利率上浮5%~20%。二套房的房貸利率則維持在上浮10%~30%。

　　一些銀行雖然受理客戶的房貸申請(qǐng)，但無(wú)法給出具體的放款時(shí)間，即使審批完了，客戶還要繼續(xù)等“貸”。銀行放款慢也導(dǎo)致客戶投訴量增多。

　　據(jù)了解，在鄭州，平安銀行已經(jīng)停止發(fā)放房貸。而農(nóng)行、工行、鄭州銀行等6家銀行則將房貸利率上浮10%；華夏、建行等4家銀行將房貸利率上浮15%；光大、中信等5家銀行將房貸利率上浮20%。

　　同時(shí)，工行稱“放款時(shí)間不能保證”；交行表示“基本不放款”；光大銀行方面則“不做二手房房貸，新房房貸業(yè)務(wù)只針對(duì)合作的開(kāi)發(fā)商樓盤”；興業(yè)銀行也表示“不做二手房房貸，不做組合貸款”。

　　房貸額度緊 銀行挑客戶

　　在房貸市場(chǎng)持續(xù)緊張的背景下，銀行紛紛取消房貸利率優(yōu)惠，貸款者想要貸到款絕非易事。

　　由于去年銀行積壓了很多房貸單，房貸額度較為稀.缺，銀行壓貸、緩貸現(xiàn)象嚴(yán)重，個(gè)別銀行要求客戶上調(diào)房貸利率以推進(jìn)審批進(jìn)度，否則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將利率較低的單子排在后面，審批時(shí)間無(wú)法保證，貸款人等半年未見(jiàn)放款也很常見(jiàn)。同時(shí)，銀行在受理房貸申請(qǐng)之后，開(kāi)始“挑人”，例如銀行會(huì)優(yōu)先給二套房貸款下款，因?yàn)槎追康馁J款利率上浮幅度更高；同時(shí)，銀行會(huì)優(yōu)先給貸款總額大、工資更高的客戶放款。

　　另外，銀行對(duì)有不良信用記錄的客戶更加嚴(yán)苛，采用降低借款人貸款金額、上浮借款人貸款利率，或借款人貸款需第三方擔(dān)保人或機(jī)構(gòu)擔(dān)保等方式制約這部分人，甚至直接拒貸。

　　用信用貸款“曲線救國(guó)”

　　目前很多銀行已悄然暫停房貸業(yè)務(wù)，并用信用貸款來(lái)“代替”房貸。

　　和房貸利率相比，信用貸款的利率較高，由于銀行對(duì)房屋按揭審批較嚴(yán)，為了讓客戶拿到貸款，也有銀行建議客戶辦理信用貸款，用“曲線救國(guó)”的方式解決房貸資金問(wèn)題。

　　據(jù)了解，商業(yè)銀行的信用貸款利率為8%~18%不等，不少外資行的信用貸款更是達(dá)22%~24%。

　　若客戶不愿意接受銀行給出的條件，也可撤銷房貸申請(qǐng)，重新找銀行進(jìn)行貸款。不過(guò)這樣折騰起來(lái)，會(huì)增加時(shí)間成本，因此，不少急著拿到貸款的用戶便選擇了信用貸款。

　　評(píng)論

　　銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)更能有效防范風(fēng)險(xiǎn)

　　其實(shí)，剛邁入2014年，一些銀行就表示，取消首套房房貸利率8.5折優(yōu)惠。取消首套房房貸利率并不是什么新聞，自2013年下半年開(kāi)始，取消利率優(yōu)惠、提高二套房首付比例、放貸時(shí)間有所延長(zhǎng)……有關(guān)房貸的那點(diǎn)兒事總讓人牽腸掛肚。

　　安居才能樂(lè)業(yè)。取消首套房房貸利率優(yōu)惠進(jìn)一步“擴(kuò)圍”引發(fā)公眾異議，是因?yàn)槿∠蕛?yōu)惠對(duì)剛需購(gòu)房者的影響顯而易見(jiàn)。

　　如今房地產(chǎn)市場(chǎng)已呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)——一二線城市房?jī)r(jià)保持高位，三四線城市房屋高空置率蔓延，房地產(chǎn)市場(chǎng)的不確定性進(jìn)一步增加，這意味著房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在提高。

　　一直以來(lái)，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)被金融監(jiān)管部門頻繁提及，并作為2010年以來(lái)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范重 點(diǎn)，但從較高的貸款占比來(lái)看，銀行對(duì)此仍缺乏重視。目前房地產(chǎn)貸款所呈現(xiàn)出的“不良率低”、“回報(bào)高”階段性特點(diǎn)，更令銀行在社會(huì)整體信貸需求不旺的情況下，將房地產(chǎn)作為信貸投放的主要方向。

　　如何改變這一局面，除了銀行應(yīng)加快調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低房地產(chǎn)貸款信貸比重外，還需要進(jìn)一步拓寬房地產(chǎn)融資渠道。